“非常感謝福鼎市農村信用社，給了我這筆貸款，有了資金保障，相信今年茶園會管理得更好！”前不久，福鼎市管陽鎮(zhèn)沿嶼村茶農鄭兆棒從福鼎市農信聯社貸到一筆純信用5萬元的“茶園信息貸”后開心不已，隨后他將這筆錢用于茶園改造。
“茶園信息貸”只是福鼎市農信聯社其中一種普惠金融信貸產品。鑒于福鼎白茶是農民脫貧致富奔小康的主要收入來源，以及從茶農、小微企業(yè)貸款融資難的實際出發(fā)，近年來，該社創(chuàng)新推出了福鼎白茶倉單質押貸款模式、上下游企業(yè)供應鏈融資模式等系列綠色金融產品，解決了許多小微企業(yè)、茶農等貸款融資難問題。今年，福鼎市農信聯社又參與完成白茶大數據溯源平臺系統(tǒng)建設，創(chuàng)新推出“茶園信息貸”等金融產品，率先交出了“十四五”金融助力鄉(xiāng)村振興開局新答卷。
“我社把扶持白茶產業(yè)發(fā)展作為普惠金融主要抓手，通過推出系列綠色金融產品力促福鼎白茶成為鄉(xiāng)村振興新引擎，這就是‘不忘初心、牢記使命’的最真實表現形式，體現了我們銀行人的金融機構政治意識、大局意識和責任擔當?！备６κ修r信聯社黨委書記、理事長王章清說。
福鼎翁江白茶信用產區(qū)揭牌
茶園信息貸茶農的一場“及時雨”
與鄭兆棒一樣，今年3月，家住福鼎市白琳鎮(zhèn)外宅村的陳常道，也向白琳信用社提交了“茶園信息貸”申請，很快就貸到10萬元。早些年，陳常道舉家搬遷至集鎮(zhèn)生活，隨著近年來福鼎白茶行情看好，他又回到老家經營茶園。但是多年未經營，茶園拋荒，產量極低，所以有必要對茶園進行一番改造，改造茶園同樣需要一筆資金，而福鼎市農信聯社的這一筆“茶園信息貸”無疑是一場“及時雨”?！安鑸@信息貸”讓許多茶農從中受益。截至5月末，福鼎市農信聯社“茶園信息貸”累計發(fā)放497戶，貸款余額6977萬元。
長期以來，茶農往往因缺乏合格的抵押物和擔保品，面臨融資難問題。為了助力鄉(xiāng)村振興，今年以來，福鼎市農信聯社作為縣域支持“三農”主力軍，為從根源上保護福鼎白茶的地域品牌，安排專項資金與福鼎市茶產業(yè)發(fā)展領導小組聯合開發(fā)茶園大數據溯源平臺，全力支持做好白茶的質量安全追溯監(jiān)管?！安鑸@信息貸”則是福鼎市農信聯社基于福鼎白茶大數據溯源平臺量身定制的純信用產品。
“不足2畝的茶園可以貸到10萬元，2畝以上可以貸到20萬元，而且這個利息很低，年利率才5.5%?！备６κ修r信聯社業(yè)務發(fā)展部負責人介紹。不過在貸款前需要做大量的“茶園畝數確值”工作，這個工作則是倚靠福鼎白茶大數據溯源平臺完成。通過無人機拍攝，了解福鼎家家戶戶的茶園面積，茶業(yè)部門授權鄉(xiāng)鎮(zhèn)向茶農確認茶園種植面積、茶樹品種等信息，這些數據錄入福鼎白茶茶農信息庫，再根據這些信息向茶農發(fā)放福鼎白茶茶農信息卡。福鼎市農信聯社客戶經理通過茶園信息卡為農戶建立茶園經濟身份證，根據農戶持有茶園的畝數發(fā)放相應的信用貸款，最高授信20萬元，打破了以往只有林權證的山地茶園才能向相關部門質押貸款的限制，為白茶產業(yè)發(fā)展注入新的生機和活力。
除了“茶園信息貸”，福鼎市農信聯社的“茶企貸”也受到茶企經營戶的一致“點贊”。
今年3月，福鼎市農信聯社工作人員來到吳傳久的茶企調研，當了解到他的廠房由于沒有房產證無法辦理抵押貸款時，經過多方推動，今年4月1日，在福鼎市率先推出“農村生產要素·茶企貸”融資項目，為包括吳傳久在內的15家首批試點茶企授信1810萬元?，F有5家茶企受益于這一農村生產要素融資新模式，金額1130萬元。
“‘茶企貸’申請者只要提供商標授權碼、福鼎白茶授權碼、企業(yè)交易流水、廠房評估等證明，無需抵押就可以貸到款?！备６κ修r信聯社主任許方某說，通過創(chuàng)新“茶企貸”這一形式，切實激活了“沉睡資產”，使其變“致富活水”，從而助力企業(yè)實現健康發(fā)展。
白茶寶：緩解資金和存儲兩大難題
事實上，近幾年，福鼎市農信聯社不斷推出金融信貸創(chuàng)新產品。早在2016年，該社就創(chuàng)新推出“白茶寶”融資產品，有效解決了福鼎白茶存儲者的流動資金緊缺問題。
福鼎白茶素有“一年茶、三年藥、七年寶”的美譽。近年來，隨著陳年白茶不斷升值，很多茶企、茶商投入大量流動資金用于貯藏老白茶，以期未來賣個好價錢，但資金緊缺問題也隨之而來。
“2014年，我有一批福鼎白茶，如果放到現在價格至少可以翻番！”茶農陳先生坦言，在福鼎，過去很多人手里頭都存了一部分福鼎白茶。但由于資金問題，不得不將一部分茶葉轉售，錯失了存茶升值機會。如果不轉售就得守著“聚寶盆”，過“窮日子”。
“存茶人不僅碰到資金問題，還有就是如何存茶問題？”福鼎市昌泰倉儲物流公司負責人張詩健說。2016年11月，在人民銀行福鼎市支行的指導下，福鼎市農信聯社與弘祥茶葉公司、福鼎市昌泰倉儲物流有限公司三方簽訂了合作協議，創(chuàng)新設立白茶倉儲交易平臺暨“白茶寶”倉單質押項目。
具體做法：企業(yè)將白茶原料或成品存儲進指定的昌泰倉儲物流公司的茶葉專業(yè)倉庫，由該公司進行價值評估并開具單據，再由福鼎市農信聯社對茶葉進行復核評估后進行放款，這種盤活白茶倉單要素融資模式，可以在一定程度上緩解資金和存儲兩大難題。
根據規(guī)定，貸款到期后，出質人應贖回茶葉，并歸還貸款。若出質人在貸款到期后不需要原茶葉，則弘祥茶葉公司作為茶業(yè)收儲方根據當下的茶葉評估價通過白茶交易平臺進行茶葉拍賣，用于歸還銀行貸款，剩余部分退還出質人。若出現拍賣無果的情況，由茶葉收儲方根據茶葉評估價格進行茶葉回購。
據了解，“白茶寶”自推出以來運行平穩(wěn)。截至5月末，福鼎市農信聯社累放“白茶寶”400筆，累放金額26993萬元，貸款余額4989.84萬元，讓白茶持有人輕松將庫存白茶變?yōu)榱鲃淤Y金。此舉不僅得到白茶持有人的贊譽，還受到各級媒體的關注。2018年7月15日，“福建新聞聯播”還對“白茶寶”進行專門報道。
茶企聯合體串聯上下游企業(yè)供應鏈融資
創(chuàng)新上下游企業(yè)供應鏈融資模式暨“茶企聯合體貸款”是福鼎市農信聯社的又一個普惠金融產品。
“有了這200多萬元，我們廠茶葉加工能力會更強?！苯衲?9歲的夏承重在福鼎當地經營著一家茶葉加工廠，隨著生意不斷向好，需要再投入280萬元資金擴大生產，但是一時半會兒很難籌集到200多萬元。而他向福鼎市農信聯社申請了“茶企聯合體貸款”后，很快夏承重如愿以償。
近年來，隨著福鼎白茶持續(xù)、快速、健康發(fā)展，也涌現出如品品香、六妙等白茶龍頭核心企業(yè)，進而帶動了上游中小規(guī)模茶葉加工廠。隨著福鼎白茶產業(yè)興旺，茶葉加工廠需要收購的茶青也增多，在發(fā)展中資金相對緊缺又是一個難題。
為了解決福鼎白茶產業(yè)發(fā)展融資瓶頸，福鼎市農信聯社基于白茶龍頭核心企業(yè)和上游供應商之間穩(wěn)定的合作關系以及緊密的業(yè)務關聯，充分利用白茶大數據溯源平臺中茶農茶園面積、經紀人與茶農收購茶青交易數據等農村生產要素，以及上下游企業(yè)之間應收賬款信息，創(chuàng)新推出“白茶龍頭核心企業(yè)+上游加工廠”的供應鏈融資模式。即由白茶龍頭核心企業(yè)統(tǒng)一提供擔保，福鼎市農信聯社提供信貸資金給白茶龍頭核心企業(yè)推薦的上游供應商。
“這一模式有效放大資金杠桿作用，加快白茶龍頭核心企業(yè)和上游供應商的貨物結算周期，提高資金的使用率，從而解決龍頭企業(yè)銷售周期資金較長和白茶集中采摘，收購所需資金短急、量大之間的矛盾，有效地解決上下游企業(yè)之間的資金匹配周期問題?！备６κ修r信聯社一名客戶經理說。
據了解，目前，共有2家白茶龍頭核心企業(yè)采用該模式與福鼎市農信聯社開展業(yè)務合作，授信8000萬元。截至5月末，共有“茶企聯合體貸款”31戶，余額5850萬元，進一步打造白茶產業(yè)便捷融資通道，助力產業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
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